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WASHINGTON : En Afrique, de plus en plus de pays entrevoient la possibilité de créer des monnaies numériques par le truchement de leurs banques centrales, note une étude récente du FMI.
Selon cette enquête, certains de ces États sont bien avancés, ayant déjà lancé une monnaie de ce type à titre expérimental.
L’inflation est au centre des préoccupations. À la suite de l’introduction du eNaira par le Nigéria en octobre dernier, plusieurs banques centrales d’Afrique subsaharienne étudient la possibilité de créer une monnaie numérique ou ont déjà lancé une monnaie de ce type à titre expérimental.
L'Afrique du Sud et du Ghana ont mis en place des projets expérimentaux tandis que d'autres pays (la Namibie, Maurice, le Rwanda, le Kenya, l'Ouganda, la Zambie, le Madagascar, le Zimbabwe, la Tanzanie, l'Eswatini) en sont à la phase de recherche.
Ces initiatives des banques centrales africaines sont surtout motivées par l'essor des cryptomonnaies qui pourrait menacer leurs indépendances. En effet, une monnaie numérique de banque centrale, MNBC, est une version numérique des pièces et des billets de banque, plus sûre et moins volatile que des cryptoactifs, car elle est émise et régulée par une banque centrale, contrairement à une cryptomonnaie dont l'émission n'est pas assurée et régulée par une autorité centrale.
Avantages des monnaies numériques
Les monnaies numériques de banque centrale offrent divers avantages pour les pays du continent.
Le premier est la “promotion de l’inclusion financière”. Selon le rapport de la FMI, les MNBC pourraient permettre à des personnes qui, jusque-là, ne disposaient pas de compte bancaire d’accéder à des services financiers, en particulier si ces monnaies sont conçues pour un usage hors ligne. En effet, il est possible d’effectuer des transactions numériques à l’aide de téléphones mobiles basiques à un coût faible, voire nul, dans des zones reculées dépourvues d’accès à Internet.
Les MNBC peuvent être utilisées pour verser des prestations sociales ciblées, notamment en cas de crise soudaine, comme une pandémie ou une catastrophe naturelle.
Elles peuvent aussi faciliter les transferts et les paiements transnationaux. L’Afrique subsaharienne est la région où le coût de l’envoi et de la réception de fonds est le plus élevé au monde, en moyenne un peu moins de 8 % du montant transféré.
Les envois de fonds par les travailleurs émigrés pourraient devenir plus simples, plus rapides et moins chers, car les monnaies numériques de banques centrales raccourcissent les chaînes de paiements et stimulent la concurrence entre prestataires de services.
Emission d'une monnaie numérique par les pays africains
Cela dit, les pays africains devront prendre en compte certains risques et obstacles avant d'émettre une monnaie numérique de banque centrale. Il s'agit notamment de l'amélioration de l'accès aux infrastructures numériques tels que la connexion mobile ou Internet.
"Plus généralement, les banques centrales en Afrique subsaharienne devront développer leurs connaissances spécialisées et leur capacité technique à gérer les risques qui pèsent sur la confidentialité des données, comme les attaques cybernétiques, et sur l'intégrité financière", recommande l'étude du FMI.
"Il existe également un risque que les citoyens retirent trop d'argent de leurs banques pour acheter des monnaies numériques de banque centrale, ce qui affaiblirait la capacité de prêt des banques. Ce risque est particulièrement aigu dans les pays dont le système financier manque de stabilité", a-t-elle prévenu.
Enfin, les banques centrales devront aussi prendre en compte l'impact de ces monnaies sur les services de mobile money qui ont significativement contribué ces dernières années à améliorer le taux d'inclusion financière sur le continent.
(Source: Fonds monétaire international)
