Promouvoir les PME, pilier de la reprise économique

Alors que le monde est encore sous le choc des effets de la pandémie de coronavirus, l'importance de restaurer la confiance dans la croissance économique d'une manière sûre, durable et inclusive n'a jamais été aussi cruciale.

Les petites et moyennes entreprises (PME), y compris les très petites et les microentreprises, ont toujours été un moteur clé de la croissance économique et un pilier des reprises passées. En fait, quand le niveau de revenu des pays est élevé, la contribution des PME à la croissance économique est élevée. Ces entreprises jouent un rôle important dans la création d'emplois et l'innovation.

Il est donc nécessaire d’élaborer un plan coordonné pour atténuer l’impact de la pandémie sur les PME. Les autorités saoudiennes ont réagi en conséquence, comme ce fut le cas dans de nombreux autres pays du monde.

L'Autorité monétaire saoudienne (Sama) continue de soutenir l'expansion du secteur privé et de stimuler la croissance économique grâce à de nombreuses approches telles que le programme de paiements différés, le programme de financement des prêts, le programme de garantie de prêts et le programme de soutien des points de vente (PVD) et des frais de service du commerce électronique.

Ces derniers se sont tous avérés des outils précieux pour atténuer les chocs liés à la pandémie dans les PME en protégeant leur fonds de roulement tout en assurant le flux de la trésorerie et en leur permettant de se développer.

Les micro, petites et moyennes entreprises (MPME) ont bénéficié du programme de paiements différés. La somme de ces derniers a dépassé 79 milliards de riyals (1 riyal = 0,23 euro). De plus, les banques et les sociétés de financement ont accordé plus de 3 000 prêts d'un montant de plus de 2,5 milliards de riyals aux MPME dans le cadre du programme de prêt. Plus de 1,1 milliard de transactions de point de vente et 97 millions de transactions électroniques ont, en outre, été exonérées de frais d'une valeur de 1 milliard riyals et de plus de 270 millions riyals respectivement.

À l'échelle mondiale, même en temps normal, les PME se sentent gênées par un accès insuffisant au financement. En excluant le secteur informel, le déficit de financement actuel des PME des marchés émergents est estimé à 5 000 milliards de dollars (1 dollar = 0,845 euro), soit environ 1,3 fois le niveau des prêts aux PME.

La région du Moyen-Orient et de l'Afrique du Nord (Mena) est confrontée à un défi majeur pour promouvoir une plus forte inclusion financière des PME. Selon la Banque mondiale, en pourcentage de la demande totale de financement par région, la région Mena présente le plus grand déficit de financement mondial pour les PME, estimé à 84 %. Une meilleure inclusion financière est donc une condition préalable pour ouvrir des opportunités économiques et permettre un développement inclusif et fort.

Le G20, sous la présidence saoudienne, a fourni un ensemble de directives politiques qui ciblent les déficits de financement des PME en favorisant un accès abordable et responsable aux services financiers numériques. Les «directives politiques de haut niveau du G20 sur l'inclusion financière numérique pour les jeunes, les femmes et les PME» du Partenariat mondial pour l'inclusion financière ont été élaborées pour fournir des directives aux autorités nationales dans leurs efforts pour soutenir l'inclusion financière et pour utiliser et partager les avantages de l'innovation et de la numérisation.

Les directives identifient la nécessité de promouvoir le financement numérique et innovant des PME, en se concentrant sur le développement d'une base solide pour l'infrastructure numérique, en favorisant les connaissances financières, en soutenant les capacités numériques des PME et en créant des marchés ouverts et compétitifs dans lesquels les partenariats accélèrent l'innovation responsable.

Il reste encore beaucoup à faire. Les technologies numériques et les modèles commerciaux innovants offrent une solution prometteuse au déficit de financement des PME, car ils permettent aux petites entreprises de puiser dans d'autres sources de financement. La numérisation présente des opportunités pour permettre l’innovation dans les produits et services financiers et des opportunités de financement pour accroître la participation économique des PME.

La promotion du financement des PME numériques et innovantes aidera également à construire une infrastructure numérique résiliente soutenue par des cadres réglementaires inclusifs, qui peuvent créer les conditions pour mieux servir les groupes vulnérables et mal desservis. En même temps, il est important de traiter et d'atténuer les risques potentiels qui découlent des technologies numériques et de l'innovation. C’est fondamental pour garantir une protection appropriée des consommateurs financiers et la confidentialité des données.

En Arabie saoudite, dans le cadre du plan Vision 2030, nous avons pris des initiatives pour accroître la part des PME dans le produit intérieur brut d'ici à 2030. Le Royaume s'efforcera de faciliter un meilleur accès au financement et d'encourager nos institutions financières à allouer jusqu'à 20 % du financement global des PME d'ici à 2030.

Dans le cadre du plan Vision 2030, l'Autorité des PME récemment créée prévoit de revoir en profondeur les lois et les réglementations, d'éliminer les obstacles, de faciliter l'accès au financement et de permettre aux jeunes et aux entrepreneurs de commercialiser leurs idées. Le Royaume continuera de créer des incubateurs d'entreprises supplémentaires, des institutions de formation spécialisées et des fonds de capital-risque. Autant d’éléments qui aideront les entrepreneurs à développer leurs compétences et leurs réseaux.

Les prestataires de services financiers numériques sont vivement encouragés à répondre à la demande croissante de solutions numériques rapides et innovantes. C’est crucial pour aider les petites entreprises à surmonter les défis de la pandémie et pour soutenir une reprise mondiale durable et inclusive, qui offre de nouvelles opportunités d'emploi.

La présidence saoudienne du G20, en partenariat avec les membres du G20, continuera de montrer la voie dans la mise en œuvre d'un cadre pour une infrastructure financière qui permet la croissance et le développement des PME, et n'épargnera aucun effort pour promouvoir une reprise économique inclusive pour tous.

Le Dr. Fahad Aldossari est le vice-gouverneur pour la recherche et les affaires internationales à l'Autorité monétaire saoudienne.

NDLR : Les opinions exprimées dans cette rubrique par leurs auteurs sont personnelles, et ne reflètent pas nécessairement le point de vue d’Arab News.

Ce texte est la traduction d'un article paru sur Arabnews.com