RIYAD: Les banques saoudiennes misent beaucoup sur l'avenir numérique. Au cours des trois premiers mois de 2022, 13 agences bancaires et 81 guichets automatiques ont été fermés, signe supplémentaire de la numérisation croissante du secteur, révèlent les données de la Banque centrale saoudienne (Sama).

La pandémie de Covid-19 ainsi que le programme de développement du secteur financier inclus dans la Vision 2030 de l’Arabie saoudite ont affecté les industries bancaires et de traitement des paiements et ont conduit à une vague de numérisation qui vise à augmenter les transactions sans argent liquide.

Le déclin de cette année confirme une tendance antérieure.

Les statistiques de la banque centrale montrent que le nombre d'agences bancaires a diminué de 124 (soit 6% du total) entre 2017 et 2021.

Les distributeurs automatiques de billets ont connu une baisse de 10% sur la même période.

En revanche, les transactions aux points de vente ont augmenté de 15% en termes de valeur des ventes au cours du premier trimestre de 2022 par rapport aux trois derniers mois de 2021.

La valeur des ventes par téléphone mobile a augmenté de 13,6% sur la même période, contre 3,6% pour les cartes.

Les ventes de commerce électronique réalisées avec des cartes Mada ont augmenté de 22% au cours du premier trimestre de cette année.

L'augmentation d'un trimestre sur l'autre est conforme à la tendance des quatre dernières années, pendant lesquelles la valeur totale des transactions aux points de vente et du commerce électronique a respectivement augmenté de 120% et 380%.

Fintech saoudienne

La Sama a cherché à diversifier le secteur financier en lançant «Fintech Saudi» au mois d’avril 2018, qui a pour objectif de faire de l'Arabie saoudite un centre fintech dans les années à venir.

Avec le recul de la pandémie, une nouvelle génération d'entreprises fintech annonce le vent du changement dans la façon dont les entreprises sont gérées en Arabie saoudite.

Qu'il s'agisse de faciliter les paiements sans numéraire, d'offrir des analyses de données financières ou de fournir des prêts, ces sociétés proposent des options personnalisées et plus simples par rapport aux services bancaires traditionnels.

Selon un rapport de Fintech Saudi, la valeur des transactions fintech entre 2017 et 2019 a augmenté de plus de 18% en glissement annuel pour atteindre plus de 20 milliards de dollars (1 dollar = 0,94 euro) en 2019.

Avec un nombre croissant d'entrepreneurs de première génération qui concurrencent les grandes institutions financières, le rapport indique que la valeur des transactions dépassera 33 milliards de dollars d'ici à 2023.

En outre, il existe également une grande marge de croissance dans la mesure où la taille moyenne des transactions d'investissement est de 2,7 millions de dollars, contre une moyenne mondiale de 7,3 millions de dollars, selon le rapport.

Il convient également de noter le changement radical de l'industrie financière, qui était auparavant régie par un ensemble complexe de règles et de réglementations pour assurer la sécurité monétaire. Fintech Saudi s'est attaquée au problème en prenant le taureau par les cornes.

L'autorité financière soutient désormais ces start-up en les guidant à travers les réglementations et en leur fournissant un moyen plus simple pour obtenir une licence d'exploitation de la Sama.

Le résultat est que le Royaume a été témoin d'un bond massif des investissements en capital-risque dans le secteur de la fintech, avec seize transactions au cours des huit premiers mois de 2021, pour un total de 157,2 millions de dollars. En 2021, le nombre de lancements de nouvelles fintech a augmenté de 37% par rapport à l'année précédente.